星期三   2019年11月13日 经济晚报 第03版 :工业经济
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第03版 :工业经济
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  • ·◎中小企业政策宣传月
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◎中小企业政策宣传月

创新引领 主动对接
——江西银保监局服务民营经济和小微企业发展纪实

  中小企业是国民经济的重要组成部分,是缓解就业压力保持社会稳定的基础力量,是经济增长和社会进步的不竭动力。据了解,一直以来,江西银保监局高度重视中小企业发展工作,坚持深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上重要讲话精神和《中小企业促进法》,坚持创新引领,实施差异化监管政策,督促指导辖内银行保险机构在机制建设、产品创新、流程优化等方面出实招、用实劲、求实效,使得江西省内中小企业融资难、融资贵问题得到了明显纾解,融资环境不断向好。
提升中小企业金融供给水平
  加大信贷支持。此前,江西银保监局专门出台《江西银行保险业2019年普惠金融行动方案》(以下简称《行动方案》),明确提出“民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高”以及普惠型小微企业贷款“两增两控”的工作目标。各级银行保险监管部门认真贯彻落实《行动方案》要求,加大了民营企业和小微企业贷款的监测指导,督促辖内银行业机构制定并严格执行民营企业年度服务目标,落实小微企业信贷计划。
  截至9月末,江西省银行业金融机构民营企业贷款余额5736.35亿元,较年初增长11.88%,贷款户数6.47万户,较年初增加1.3万户,在企业贷款中的比重达到41%;辖内银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额3970.49亿元,较年初增长17.6%,高于各项贷款增速4个百分点;贷款户数76.91万户,较年初增加11.6万户。加强对小微企业贷款利率的监测指导,督促各银行机构将小微企业贷款利率保持在合理水平。2019年前三季度,辖内商业银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.49%,较2018年下降0.48个百分点。
  深化金融创新。引导商业银行根据民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技术,设计个性化产品满足企业不同需求,合理提高信用贷款比重,鼓励发放3年期以上的制造业中长期贷款。如省建行推出“建行惠懂你”APP,支持信用类贷款一部手机全流程在线办理,集成了额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款等功能,扩大了小微企业授信的覆盖面和可获得性。目前,“建行惠懂你”APP累计下载22.85万次,绑定小微企业超过5万户;累计授信户数9954户,金额32.82亿元。截至9月末,全省银行业机构制造业贷款余额2960.9亿元,较年初增长6.52%;中长期贷款余额23244.17亿元,较年初增长14.14%。
  提高信贷效率。江西银保监局印发《关于进一步扩大贷款审批权限提升贷款审批时效的通知》,督促辖内银行机构提高信贷服务效率。辖内银行机构通对民营企业贷款开通绿色通道,通过推广预授信、平行作业、集中年审等方式,有效缩短贷款审批时间。鼓励各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度,在守住风险底线的基础上,加强续贷产品的开发和推广,合理提高续贷业务在小微企业贷款中的比重。截至9月末,全省银行业金融机构小微企业续贷余额514.35亿元,较年初增加32.83亿元,增长6.82%,占全部小微企业贷款比重4.55%,较上年同期提高了0.21个百分点。
构建金融服务民企长效机制
  江西银保监局强调,要公平精准有效开展民营企业授信业务。明确要求商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致,有效提高民营企业融资可获得性。
  同时,提高服务民营企业业务考核权重。如工行江西省分行将普惠金融计划完成情况与二级分行利润挂钩,对二级分行行长考核办法中设定“较上年新增民营企业贷款”指标为加分项,分值20分。此外,安排专项激励费用。督促辖内银行业机构通过实行小微企业贷款内部资金转移定价优惠、安排专项激励费用予以补贴等方式,提升分支机构和一线从业人员开展小微企业相关业务的积极性。如交行江西省分行2019年小微专项行动安排费用7500万元,其中工资性奖励占比50%,重点支持新增普惠重点客群拓展和小微产业链项目拓展等。以及推动落实授信尽职免责制度。督促辖内银行业机构制定尽职免责制度,将授信流程涉及的人员纳入尽职免责评价范畴,明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件。截至9月末,全省辖内银行业机构当年累计开展尽职免责调查共9936件,对7109人完成尽职免责认定,其中免责5487人,占比77.18%。
发挥保险机构
服务民营经济作用
  据介绍,江西银保监局还督促保险机构不断提升综合服务水平,在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持,主动对接民营企业发展需求。
  不断创新探索保险服务民营企业经济形式。支持会财险公司开展支农融资业务,解决“三农”融资难、融资贵问题,助推国家脱贫攻坚战略。截至9月末,人保财险服务5家中小微企业客户,累计放款2.3亿元。太保财险参与江西行业安全生产责任险共保体建设,服务企业安全生产,截至9月末,为691家民营企业提供风险保障58.6亿元,承保企业涉及全省九大高危行业;推出“财富U保”针对中小企业专属产品,提供包含企业财产、企业责任和人员意外等风险保障在内的多元化综合性保障方案,提高民营企业抵御风险能力,为500多家中小企业提供风险保障55.4亿元。
  推动保险资金服务民营企业。引导保险机构结合江西地方特色,探索灵活多样的资金配置方式,更好地支持江西经济社会建设。如人保财险积极争取集团险资支持,建立与人保资本投资管理有限公司、中国人保资产管理有限公司、人保投资控股有限公司三家融资公司对接机制,通过险资与保险产品相结合的方式,破解地方经济发展上融资需求的问题,截至9月末,已落地江西正邦科技股份有限公司支农融资项目6亿元。
开展融资领域专项整治工作
  日前,江西银保监局联合江西省市场监管局等八厅局下发了《关于进一步加强违规涉企收费治理工作的通知》,明确各厅局的工作任务及时点要求,切实推动违规涉企收费治理工作,缓解企业不合理负担问题。
  并在全辖范围内组织开展专项治理工作,要求各商业银行严格对照“七不准、四公开”( “七不准”:不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本,“四公开”:收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。)要求,开展全面自查自纠,同时选取了部分银行机构作为江西省违规涉企服务收费专项检查对象。
  统计显示,2019年1-9月,江西银保监局系统共对辖内2家银行业机构收取融资顾问费质价不符的违法违规行为作出行政处罚决定7件次,其中对机构罚款60万元,对个人警告6人次。
(记者 敖敏)