理财市场“变局”频现。净值型银行理财产品出现亏损，余额宝等“宝宝类”理财收益屡创新低，一度被视为“网红”理财产品的大额存单，利率也下降了。

　　公开信息显示，工、农、中、建四大行近期主动下调3年期、5年期大额存单发行利率，由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。记者走访长沙多处银行网点发现，大额存单利率不但普遍下降，产品发行量也明显“缩水”。

　　备受投资者青睐的大额存单，为何“量价齐跌”？

大额存单利率普降

　　以往大额存单的广告，通常摆在银行网点的中心位置。这样的场景，逐渐不复存在。

　　从利率来看，此前3年期的大额存单，利率上浮50%是主流，最高收益达到4.125%。而今利率为4%及以上的大额存单，市面上几乎不见踪影。

　　大额存单利率下调，对投资者影响几何？

　　央行存款基准利率，目前1年期1.50%、2年期2.10%、3年期2.75%。

　　记者从多家银行官网、手机银行了解到，已有银行推出“降息”后的大额存单产品，有的银行已显示大额存单“售罄”。投资者要想锁定“降息”前的大额存单，要么是“新客”，要么将起购门槛提高到30万元。

产品发行量大幅减少

　　眼下，大额存单利率下降，发行量也同步下调，“量价齐跌”态势明显。融360大数据研究院监测的数据显示，今年5月大额存单发行量共444只，环比下降45.59%，各类银行发行量均大幅减少。

　　今年以来，在宽松货币政策之下，银行贷款利率显著下调，1年期、5年期LPR利率分别下降30个基点和15个基点。银行揽储成本下降，大中型银行开始控制中长期存款成本，降低3年期、5年期存款利率，减少乃至暂停发售3年期大额存单。

　　记者走访工行、中行、光大、浦发、中信、恒丰等银行网点了解到，大额存单的起购门槛多为20万元或30万元，主推1年期和2年期产品，额度大多较为紧张，一般需要提前预约。另有不少银行已取消3年期大额存单的销售。

　　存款、债券、货币基金等理财产品的收益率，未来仍有下行空间。客户不宜盲目追求高收益，应根据自己风险承受能力合理规划，选择合适的理财产品。若偏保守，可以牺牲一定的资金流动性，选择期限较长的低风险产品。

（据《湖南日报》）