专门去香港买保险将成为过去式，而今生活在粤港澳大湾区的人们手机轻轻一点即可购买一份跨境保险。日前，中国银保监会办公厅发布《关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知》，明确粤港澳大湾区人身保险产品的要求及监管安排。

　　连日来，记者观察发现，目前已有中国人寿、中国太保、横琴人寿等险企陆续创新推出粤港澳大湾区专属的重疾险、医疗险产品，可扩展至全省，港澳人士亦可投保。

　　医疗险：覆盖内地及港澳地区医疗机构

　　面对医疗费用不断上涨，借鉴香港医疗保险产品高保额的特点，险企创新设计出1000万元保险金额的医疗保额，而且针对不同的就医地点，还提供差异化的保险赔付比例。内地（广东省内、北京、上海）医疗费用保险金在1万元免赔额基础上，给付比例是100%，如果是合同约定的特定疾病或采取合同约定的治疗方式治疗，免赔额是0元；而港澳地区医疗费用保险金免赔额为0元，给付比例为80%，投保人按照是否持有医保卡等不同情况，可前往北、上、广和港澳地区的多家医疗机构就医。

　　在创新方面，相关产品的设计方中国人寿广东省分公司总经理刘月进透露，保障覆盖范围为粤港澳大湾区常驻居民，指定的医疗机构覆盖北、上、广、港、澳等五地，不仅可以选择优质医疗资源集中的北京、上海、广东省二级以上公立医院，还可选择到港澳地区指定的24家医疗机构接受治疗。

　　与众多的医疗保险产品不同的是，投保此一年期的粤港澳大湾区专属医疗险须为投保前十二个月内在广东省累计居住时间不少于二百四十日的身体健康者，在保险期间届满前或合同约定的宽限期内可申请续保（非保证续保），最高可续保至80周岁。

　　“去年年初开始进行调研，设计相关产品时面临粤港澳三地的政策差异问题，包括汇率、税收、监管政策等，未来这些还将不断探索调整。”刘月进坦言，未来很多方面还需继续学习和探索。

　　重疾险：结合粤港澳大湾区群众重疾现状设计专属保险

　　随着粤港澳大湾区人身保险产品新规落地，以及中国保险行业协会、中国医师协会牵头制定的《中国重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》、中国精算师协会制定的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》的发布，中国太保、横琴人寿陆续推出的定制产品，是对粤港澳大湾区重疾险市场的一种有效补充和完善。

　　目前创新的大湾区重疾产品应运而生，根据粤港澳大湾区群众重疾现状，通过广泛的市场调研、分析和精算，结合广东地区多年重疾理赔数据，按照银保监会湾区重疾险的特定要求，针对性不强、精准性不高、个性化偏低、保障程度不足等缺陷问题而定制设计。

　　中国太保寿险广东分公司党委书记、总经理郎旭昌透露，服务上需要针对粤港澳大湾区不同地域、不同生活方式、不同人生阶段的投保人对保险多样化的需求，以科技创新、一站式服务，开发更多定制化、专属性健康产品，针对大病的保险产品，增加供给，提高保障水平。“创新点在于‘保险 服务’，前置保险服务，主动创新风险预防服务和风险管理工具，提升社会风险管理效率，探索建立粤港澳大湾区居民健康的整体解决和服务方案，以高标准全方位的现代保险服务，促进粤港澳大湾区协同创新发展。”

　　【记者】陈丽莉