​　　上饶市位于江西省东北部，处于长三角经济区，经济发展活跃，也是江西省旅游资源最丰富的市，境内有三清山、婺源、龟峰、灵山、望仙谷等多个知名景点，也是著名的革命老区，先后获得“中国优秀旅游城市”“中国最具幸福感城市”等称号。上饶中银富登村镇银行董事长王盐宁引以自豪地向笔者推荐了他的“第二故乡”。

　　王盐宁首先向笔者介绍了上饶中银富登村镇银行“前世今生”。上饶中银富登村镇银行成立于2014年，下辖一家支行，现有员工39人。10年来，该行累计投放贷款30多亿元，惠及5100多户个体工商户、小微企业，累计交纳税金1400多万元，为支持地方经济发展贡献了应有的力量。

　　在支持乡村振兴方面，上饶中银富登村镇银行积极探索开发契合当地“三农”需求的金融产品，如针对当地乡村旅游业发展迅猛的良好机遇，该行适时推出产品“民宿贷”。截至2024年2月，该行已发放“民宿贷”260多笔、金额6000多万元，帮助农民创业就业，得到了当地政府和老百姓的一致好评。

创新信贷产品 助力乡村振兴

　　王盐宁谈到银行“生存之道”时称，需结合当地金融市场需求特点，总结以往成功经验，通过打造乡村振兴市场共同体，走差异化、专业化的金融拓展之路。一是精耕本土市场，找准自身优势，与当地特色产业深度融合。如去年，上饶中银富登村镇银行在华坛山镇望仙谷景区周边向农户推广该行的“民宿贷”，并做出了特色。目前，全镇目前共有民宿387家，“农家乐”164家，全年接待游客量超101万人次，同比增长超200%，旅游综合收入1.5亿元，使用该行“民宿贷”的客户户均年利润在10万元以上。二是精细产品体系，打磨贴合客户需求的差异化特色产品和服务。如上饶中银富登村镇银行对没有营业执照的农户与乡村致富带头人开发了“头雁贷”“整村推进信用贷”两款产品，为客户提供了更好的信贷支持。三是精细团队管理，完善考核激励机制，通过培训、辅导、督导提高员工的专业水平与营销能力，进而提升整个团队的整体水平。四是数字化转型，如推出移动PAD、线上贷款申请等，解决物理网点不足，服务半径小的难题。客户只要有需求，客户经理携带移动设备就能为客户上门办理存款、贷款业务，让客户足不出户就能享受到贴心的金融服务。五是注重客户关怀，通过定期沟通、优惠活动等方式提高客户忠诚度，该行的理念是“没有VIP客户，只有VIP服务”，对每一个客户都用心服务，不放弃任何可以帮助客户的机会，与客户产生黏性，与客户共同成长。

网格到边到底 移动设备服务上门

　　王盐宁谈及村镇银行如何助力“三农”及小微时表示：“要坚持农业农村优先发展，加快农业农村现代化建设步伐，牢牢守住粮食安全底线，推进农业产业化，推动农村一、二、三产业融合发展，全面推进乡村振兴。对上饶中银富登村镇银行来说，做好乡村振兴既是责任，更是一个机遇。”

　　在具体实践中，上饶中银富登村镇银行主要开展了以下工作：一是精细化网格划分，根据当地乡村人口、收入水平、从事行业等特点，与当地村委会合作，对本村农户进行精细划分，对一个村的农户进行网格化管理，并指定专人对所负责的网格村落进行信息管理。二是深入调研了解每个网格农户、个体工商户、小微企业的经营特点及金融需求，开发有针对性的金融产品，为他们提供贴心、快捷的服务。三是做好员工专业培训，确保员工对授信政策了如指掌，同时要加大对员工服务意识、营销技巧、风险控制的培训，能够准确把握客户的需求和风险。四是科技创新，利用大数据分析等先进技术，提高授信的精准度、风险的把控以及审批效率的提升。五是做好宣传和推广，要到乡间地头以当地老百姓喜闻乐见的方式做好宣传工作，也可以通过政府、村委会搭桥开展宣传活动，让更多的农户、个体工商户了解村镇银行的产品和优势，从而更好地为他们提供金融支持。

党建联建到哪里 金融服务就跟到哪里

　　党建引领是村镇银行发展的强大动力，上饶中银富登村镇银行始终坚持党建引领全行各项工作，充分利用党建共建来推动业务发展。一是上饶中银富登村镇银行党支部坚持服务乡村振兴战略，以总部“百行服务进万村”为契机，创新探索金融支持乡村振兴发展新模式，与区政府、各乡镇签署了《党建+金融战略合作协议》，有力推进乡村振兴战略的实施。二是携手华坛山镇、郑坊镇等多个乡村，以党建共建信用村为主要抓手，为当地农户建立信用档案，提供上饶中银富登村镇银行的信贷支持，力推党建共建取得实效。三是开展红色共建活动。广信区是革命老区，当地的红色资源非常丰富。该行积极与当地村委会开展红色教育共建活动，传承和弘扬坚韧不拔、奋斗不息的红色精神。四是开展党建交流活动，该行经常与当地村委会开展座谈交流，联合调研等方式，共同探讨发展思路，推动村镇经济发展，另外该行积极响应政府号召，派驻了一名党员干部担任西山村驻村“第一书记”，帮助村里有自主创业意愿的农户申请到小额帮扶贷款，协助当地合作社申请建设创业车间，带动村中10多户在车间就业，同时还给村民提供金融知识培训和职业技能培训，提升村民的就业能力和创业水平。

科技赋能乡村金融 线下线上“一招通”

　　常言道：科学技术是第一生产力。王盐宁谈到银行的科技含量时不无振奋。他说：“中银富登集团在科技兴行上投入了巨大的资源，持续推进金融科技创新，旨在进一步满足各类客群的金融需求，提升客户的服务体验，有力支撑了普惠金融事业和乡村振兴战略。”上饶中银富登村镇银行搭建了满足数字普惠金融要求的数据治理体系，利用云计算、微服务、分布式等技术，实现了数据仓库、实时流计算、知识图谱和数据沙箱，构建了普惠金融大数据平台；在客户服务场景方面，打造了“线上+线下”一体化移动营销模式，客户经理通过移动PAD和移动开卡机，只需上门一次就能实现现场开卡、现场收集材料、线上审批等全流程操作，有效解决村镇银行网点少、服务半径不足的短板。针对小微和“三农”客户的融资“痛点”，该行以科技手段解决信息不对称等问题，创新金融服务和信贷流程，开发“PAD自动决策贷款”，通过大数据的应用，对于小额经营性贷款需求可以做到“秒批秒贷”，为小微客户、农户提供了便捷，高效的信贷服务，中银富登还打造了首款纯线上信用贷款产品“中富翼贷”，以手机银行为载体，实现全流程线上审批，给客户带来全新的融资体验。

　　王盐宁是金融行业的一员老将，从中国银行基层做起，一步步成长为一名优秀的金融管理者，从业经验非常丰富。加入中银富登村镇银行十年以来，他先后担任响水中银富登村镇银行和高淳武家嘴中银富登村镇银行的“一把手”，均取得了亮眼的成绩。2021年，他又受总部委派来到了上饶中银富登村镇银行，以他丰富的从业经验带领上饶中银富登村镇银行走出了发展瓶颈，存款实现了翻番增长，贷款业务也取得了长足的发展。王盐宁认为，中银富登的特色就是“短、平、快”，上饶中银富登村镇银行根据“三农”和小微企业资金需求“短、小、急、频”的特点，在信贷产品和金融服务上突出一个“快”字，一笔贷款从收材料到放款一般不超过3天。

　　“村镇银行要发展，关键在人才。”王盐宁对此深有体会，他上任上饶中银富登村镇银行董事长后的第一件事就是抓队伍建设，通过外部招聘、内部选拔，该行中层管理团队迎来大“换血”，整个团队迸发出了无限的生机与活力，大家的脑子活了，激情高了，行动快了，全行的凝聚力和向心力也增强了。其次就是抓党建，始终坚持党建与中银富登的企业文化深度融合。一是抓好党员队伍建设，党员队伍从2021年的6人发展到11人。党员队伍在逐步扩大，是该行攻坚克难的中坚力量。二是充分发挥党员先锋模范作用，如在“开门红”期间成立了“党员先锋队”，党员在“开门红”中争先进位，取得了不俗的成绩。

　　“廉洁从业文化更是我们金融服务的压舱石。”王盐宁董事长向笔者介绍道，“好的家风是一种正能量，能对家庭成员产生积极的影响，在银行，也要树立好的家风，倡导廉洁干净、有责任、有担当的良好作风，把全面从严治党与我行的‘三大铁律’的企业文化互相融合，培育员工的规矩意识，建设合规文化，在全行形成严的文化和氛围，也在社会上树立了我行清正廉洁，不取客户一针一线的良好企业形象。”

   没有调查，就没有发言权。王盐宁董事长表示，只有深入市场，才能掌握真正有用的信息，他带领上饶中银富登村镇银行员工围绕当地市场，聚焦乡村振兴工作，反复深入到农村和业务一线开展调研，围绕服务乡村振兴和农业强国战略，推动授信政策优化，实施机构差异化管理，推出多款特色金融产品，促进涉农贷款业务稳健发展。

（方有成、李宁）