​　　​​​随着农业现代化步伐加快，万年县域农业产业不断发展壮大，农户数量不断攀升，农户对于资金的需求日益迫切，但因农业生产受季节、天气等多种因素影响，其收入状况却呈现出一定的不稳定性。这种不稳定性就使得农户在资金需求上相应存在一定的波动性，由于农业资产流动性较差、缺乏传统意义上的有效抵押物，导致农户和农业企业在寻求银行等金融机构贷款时，往往面临较高的信用门槛和融资难题。

　　近期，正是春耕时节，农户们正忙碌于田间地头抢占时机，而此时上饶银行万年支行推出的“农保贷”业务正如及时雨般滋润着农户们的心田，万年县珠田乡的蔬菜种植大户洪先生便是“农保贷”的受益者之一。洪先生多年来一直从事蔬菜种植行业，是当地有名的致富带头人。然而，随着种植规模的扩大，资金的季节性需求成了困扰他的一大难题。上饶银行万年支行的工作人员主动上门为他详细介绍了上饶银行万年支行“农保贷”业务，洪先生了解到申请这一贷款产品的便捷性，果断选择提交资料，并最终成功获得了30万元的“农保贷”授信。“上饶银行‘农保贷’又快又方便，利息还低，真为我们解决了大难题。”洪先生激动地说。他计划立即将这笔资金用于购买种子、化肥等生产资料，确保他的蔬菜生产不错过农时。

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　　据悉，“农保贷”是上饶银行万年支行配合“普惠金融推进月”行动，与保险公司共同推进“银行+保险+农户”的普惠金融服务创新模式而推出的专为农户量身定制的贷款产品。旨在满足农户在农业生产过程中的资金需求。这款贷款产品充分考虑到农户的生产特点和经营周期，为农户提供了最长可达10年的授信期限。在授信期内，农户可以根据自己的生产计划和资金需求，灵活申请贷款。同时，还根据农户的生产周期特点，设计了投入期借款、丰产期还款的还款方式。这意味着在农业生产投入较大的阶段，农户可以获得贷款支持；而在丰收季节，农户则可以通过销售农产品获得收入，从而轻松还款。

　　“农保贷”充分发挥农业保险增信融资功能，为已投保农业保险的农户发放生产经营性贷款，拓宽农业经营主体融资渠道，将银保联动的金融优势贯穿至践行乡村振兴全过程。上饶银行万年支行与保险公司、借款人三方之间达成协议，约定农业保险的理赔款项直接支付到指定的账户中。通过锁定理赔账户，金融机构可以实时监控理赔进程，及时掌握保险赔付情况，有助于提前做好贷款风险管理。支行与保险公司建立紧密的信息共享和协作机制，一旦出现可能导致保险赔付的事件，双方迅速沟通并启动理赔程序，确保理赔资金及时到位，以缓解借款人还款压力。

　　“农保贷”通过保单增信、锁定理赔账户和预警机制，构建了一套较为完善的农业信贷风险管理体系，有效提升农业信贷服务的可得性和安全性，支持农村经济发展的同时，有效管控金融机构的信贷风险。自万年支行与恒邦财险万年分公司、人民保险万年分公司以及太平洋保险万年分公司签订战略合作协议以来，截至4月上旬，累计为水稻种植、蔬菜种植和中药材等领域客户授信58户1856余万元，其中首贷户授信15户405万元，农保贷授信18户558万元。

　　下一步，上饶银行万年支行将持续发挥地方金融主力军作用，不断创新产品融合，深化产业融合，加强互联互通，加快探索“银行+保险+农户”的普惠金融服务模式，把银保联动的金融优势贯穿到践行乡村振兴的全过程，为乡村振兴发展提供多样化的普惠金融服务。

　　（王世伟）