银行对房地产业信贷投放力度，在逐步加大。

　　央行数据显示，2024年末，房地产开发贷款余额为13.56万亿元，一年增加4125亿元，而2023年全年仅新增1900亿元。作为信贷投放主力军，六大国有商业银行2024年房地产业对公贷款规模达到4.45万亿元，一年新增逾3500亿元。

　　然而，提前还贷与市场压力下，个人住房贷款规模仍在持续“缩水”。据央行数据，2024年个人住房贷款余额37.68万亿元，同比下降1.3%，这使得全年房地产贷款余额同比下降0.2%。六大国有商业银行个人住房贷款共计减少6211亿元，降幅较2023年（减少5568亿元）进一步扩大。

　　与此同时，大中型银行个人住房贷款不良率集体走高，房地产市场不确定性仍是潜在风险点。邮储银行副行长、首席风险官姚红在业绩会上表示，受宏观经济环境、房地产周期、居民收入增速下降等因素共同影响，个人及小微客群的群体抗风险能力总体偏弱，商业银行的零售信贷资产质量波动幅度普遍有所加大。

　　部分银行房地产业贷款不良率仍在上升，风险值得警惕，比如民生银行、平安银行、兴业银行、渝农商行等。

房地产业放贷力度加大

　　国有商业银行发挥了金融支持房地产的带头作用。据中国房地产报记者统计，2024年末，六大国有商业银行房地产业贷款总量达到4.45万亿元，一年增长3572.55亿元，增幅为8.54%，超过2023年6.6%的增速。

　　在6家国有商业银行中，5家银行2024年房地产业贷款规模有所增加，其中工商银行新增信贷投放超过千亿元。

　　截至2024年末，工商银行房地产业贷款规模为8809.86亿元，较年初新增1187.6亿元，增长15.6%，房地产业贷款在其贷款总量中占比由5.1%升至5.4%。

　　工商银行对此解释称，房地产业对公贷款的增长主要是各类租赁住房贷款、城市房地产融资协调机制“白名单”项目贷款以及经营性物业贷款等增长所致。其中，2024年“白名单”项目投放金额超1300亿元。

　　中国银行房地产业贷款投放量最多。截至2024年末，中国银行房地产业贷款规模为9672.97亿元，较年初新增925.5亿元，增长10.58%，在其贷款总量中占比由4.39%升至4.49%。

　　此外，建设银行、交通银行和邮储银行2024年末房地产业贷款规模分别为9083.8亿元、5276.75亿元和3085.9亿元，分别较年初新增544.24亿元、385.95亿元和555.04亿元。

　　从各大银行表态看，落实好房地产融资协调机制的同时，严把新增资产选择关，同时加快风险房企和项目的处置与出清。

　　过去一年，6家国有商业银行房地产业贷款不良率均出现下降，其中建设银行下降幅度最大，达到85个基点，但不良率整体仍较高。除邮储银行（房地产业贷款不良率1.94%）外，其他5家银行房地产业贷款不良率均超过4.7%，其中农业银行高达5.4%。

　　这或许是农业银行调减房地产业贷款规模的原因之一。2024年该行房地产业贷款减少25.78亿元，但房地产业贷款在其贷款总量中占比仍达6%以上，高于其他几家银行。

　　农业银行表示，该行履行大行责任，助推城市房地产融资协调机制落地见效。截至2024年末，累计审批通过“白名单”项目超1000个，完成贷款投放超4000亿元。

　　民生银行、平安银行、招商银行等股份制商业银行，均调减了房地产业贷款投放规模，2024年分别减少128.59亿元、101.03亿元以及43.82亿元。

　　值得注意的是，民生银行2024年末房地产业贷款不良率达到5.01%，比2023年末提高0.09个百分点，在上市银行中属于较高程度。

　　民生银行表示，该行承担信用风险的房地产业务以项目融资为主，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保。下阶段，该行将聚焦房地产、零售信贷等重点领域，稳妥有序推进处置化解工作。

　　此外，平安银行、兴业银行房地产业贷款不良率均出现攀升，分别从2023年末的0.86%、0.84%增至2024年末的1.79%、1.54%，约增长1倍。

　　平安银行表示，对公房地产贷款不良率上升主要是受外部环境影响，部分房企资金面紧张导致。该行对公房地产贷款全部落实有效抵押，平均抵押率44.6%，97.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。

　　“预计本行今年房地产新发生不良贷款规模会收敛，但个别项目可能暴雷；零售信贷面临的不确定性较大。”兴业银行首席风险官赖富荣表示。

　　风险压力较大的还有地方性银行，比如渝农商行。2023年末，渝农商行房地产业贷款不良率高达9.27%，2024年虽未公布这一数字，但其房地产业不良贷款占比从0.51%上升至0.62%。显然，房地产行业持续调整，仍会增加银行相关贷款违约风险。

（中房报记者许倩丨北京报道）