【案例详情】

　　某银行发现老年客户李奶奶的账户突然频繁转入多笔小额资金，随后集中转出至陌生账户。工作人员上门回访时，李奶奶起初称是“理财收益”，后经耐心沟通才承认，她在养老院结识的“理财顾问”承诺帮她“刷流水赚佣金”，只需提供银行卡即可每月获得500元“分红”。实际上，该账户被用于转移诈骗资金。银行立即冻结账户并报警，李奶奶因出借账户被列入“涉案名单”，5年内无法办理非柜面业务39。

　　【案例分析】：

　　1、情感接近：诈骗分子以“养老顾问”“理财经理”等身份接近老年人，利用其信任心理，建立“熟人关系”。

　　2、利益诱惑：以“高额回报”“刷流水赚佣金”等话术诱导老年人提供银行卡，承诺每月支付“分红”或赠送礼品。

　　3、资金转移：犯罪分子利用老年人的银行卡接收、转移诈骗或赌博资金，使持卡人成为“洗钱工具”。

　　4、银行监测发现：账户出现“快进快出”“分散转入、集中转出”等异常交易特征。银行反欺诈系统触发预警，工作人员通过回访核实，发现非本人操作。

　　【风险提示】

　　1、警惕“高收益”陷阱：任何承诺“稳赚不赔”“刷流水得佣金”的行为均属诈骗，银行卡仅限本人使用，不得出租、出借或出售。

　　2、保护个人信息：银行卡、身份证、密码、验证码等均不可交给他人，即使是“熟人”或“机构工作人员”索要，也要提高警惕。

　　3、关注账户动态：定期查看银行交易流水，若发现不明资金进出，立即联系银行冻结账户并报警。

　　4、法律风险告知：出借银行卡可能构成“帮信罪”，最高可处三年以下有期徒刑或罚款，并影响个人征信。