电信网络诈骗如影随形，技术升级让骗局更隐蔽，但防范只需守住底线：不轻信陌生指令，不泄露隐私，不向陌生账户转账。个人多一分警惕，骗子就少一分机会；平台严把账户交易关，社会协同织密防护网，才能让诈骗无机可乘。清醒者不入陷阱，警惕心就是最好的盾牌。

案例一：

　　冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗案例概要：受害者王某接到自称“银保监会工作人员”电话，对方准确报出其身份证号、信用卡额度，并称其因“网贷逾期”将被列入征信黑名单，影响子女升学。王某慌乱中按指示添加“专员”微信，对方发送“银保监会红头文件”及“征信系统截图”，要求转账3万元至“银联认证账户”作为“信用佐证”，承诺24小时退回。王某转账后，对方失联，资金被迅速转至多个账户并提现。

　　诈骗手法分析

　　不法分子假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡 号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者 并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产 品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征 信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。

案例二：

　　“以房养老”陷阱案例概要：72岁的退休教师李某被一家“养老服务公司”宣传吸引，对方声称“以房养老理财项目”可将房产抵押获取高额收益，每月返息8%，本金安全且不影响居住。李某抵押房产获得150万元后，全部投入该公司“理财产品”。半年后，公司以“资金周转”为由暂停返息，随后失联。李某发现房产已被抵押给多家小贷公司，资金被用于炒虚拟货币和挥霍。因无法偿还债务，李某的房产被法院强制拍卖，血本无归。

　　诈骗手法分析

　　不法分子打着“以房养老” 旗号，诱骗老年人抵押房产 购买所谓“理财产品”。实 际是以老年人房产办理抵押 借款，获取资金后便挪作他 用甚至挥霍。一旦资金链断 裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。

　　法律后果

　　主犯被判集资诈骗罪，处12年有期徒刑并处罚金，但大部分资金已被挥霍无法追回。

案例三：

　　“刷单返利”电信网络诈骗案例概要：大学生张某在社交平台看到“足不出户日赚500元”的刷单广告，联系后被拉入微信群。诈骗分子先让其完成小额刷单任务（如点赞、下单），并迅速返还本金和10%-20%的佣金。尝到甜头后，张某逐步加大投入，按对方要求下载“投资APP”，并转账5万元进行“高额返利任务”。三天后，张某发现无法提现，且APP瘫痪，对方失联。

　　诈骗手法

　　不法分子通过社交平台发布“日赚高额”刷单广告，以小额返利骗取信任后，诱导受害者下载虚假投资APP并加大投入，待大额转账后切断联系、瘫痪平台，利用境外服务器和虚假APP快速转移资金。其核心为“小额建信任—高返利诱导—虚假平台收割”，最终导致受害者血本无归。

　　法律后果

　　张某损失5万元，案件涉及全国超千名受害者，涉案金额达3000余万元。警方跨省抓捕主犯12人，其通过“多层代理”发展下线，利用境外服务器隐藏身份。主犯因诈骗罪被判10年有期徒刑，但大部分资金已被转移至境外。

广告银行南昌分行提醒：电信诈骗的社会危害与法律红线对个人的危害

　　2024年电信网络诈骗涉案金额超4200亿元，较2023年增长40%，单案最高达1.2亿元，老年人人均损失18万元，学生年均被骗4.5万元，七成受害者陷入破产或债务危机。诈骗分子利用AI换脸、伪造公文等技术冒充公检法或熟人，以“资金验证”“消除征信”为由诱导转账，得手后通过虚拟货币洗钱，追赃率不足25%。根据《刑法》第266条，诈骗金额超5000万元可判无期徒刑；《反电信网络诈骗法》明确非法买卖电话卡、银行卡或提供技术支持均属违法。受害者除财产损失外，常因隐私泄露、家庭矛盾陷入抑郁或焦虑。公众需牢记“三不原则”：不轻信陌生来电、不透露个人信息、不随意转账；公检法不会通过电话要求转账至“安全账户”，高回报投资需先查证监会备案，谨防“馅饼变陷阱”。

　　金融机构的职责

　　金融机构在反诈中的核心职能涵盖账户管控、交易监测及执法协同三大领域：首先，通过严格审核用户身份信息与账户开立流程，防范虚假注册、非法买卖账户等风险，阻断诈骗资金通道；其次，依托智能监测系统实时识别异常交易行为（如高频转账、大额资金快进快出），及时采取账户冻结或交易拦截措施，遏制资金非法流动；此外，需主动配合执法部门提供涉案资金流向数据，协助开展资金溯源与紧急止付，提升案件侦破与追赃效率。通过系统性风险防控与跨部门协作，金融机构可有效遏制诈骗资金转移路径，降低社会经济损失。

　　全民宣传

　　通过社区讲座、媒体平台普及“三不原则”（不轻信、不透露、不转账），强调公检法不会电话要求转账，高回报投资需核实资质。利用短视频、案例警示揭露“AI换脸”“虚假征信”等新型骗局，提醒保护个人信息。学校、企业定期开展防诈培训，银行在转账环节增加风险提示。多方联动构建“识骗-防骗-止损”防线，提升公众警惕性与应对能力，从源头减少诈骗发生。

　　结语

　　电信网络诈骗如影随形，技术升级让骗局更隐蔽，但防范只需守住底线：不轻信陌生指令，不泄露隐私，不向陌生账户转账。个人多一分警惕，骗子就少一分机会；平台严把账户交易关，社会协同织密防护网，才能让诈骗无机可乘。清醒者不入陷阱，警惕心就是最好的盾牌。