​　　一、案件描述

　　某日，一位老年客户匆忙前往银行网点，要求办理一笔紧急大额汇款，神色异常紧张。银行风控系统监测到该交易存在多项风险特征（如收款账户为可疑账户、交易行为与客户日常习惯不符），立即触发高危预警。分行收到系统警报后，迅速启动应急响应，通过内部系统快速核查并锁定该收款账户涉诈风险极高，随即向柜台终端发送强制风险提示与暂缓交易指令。最终，在科技系统与人员的精准支持下，柜员成功劝阻客户，避免了5万元的资金损失。

　　二、风险点

　　本案揭示了当前电信网络诈骗的典型风险：其一，诈骗分子精准利用老年客户心理弱点，通过制造恐慌情绪（如冒充公检法）实施操控，使其失去正常判断力；

　　其二，涉案资金转移速度快，一旦转账成功，追回难度极大。然而，更深层的风险防御点在于：银行能否依靠技术手段主动、精准、快速地识别并干预此类异常交易，将风险阻断在资金流出前。这正是科技在消保工作中的核心价值所在。

　　三、广发银行分行防范建议

　　1.对客户而言：切勿轻信任何自称公检法要求转账的电话，凡涉及资金操作务必通过官方渠道核实；主动了解常见诈骗手法，增强自身风险防范意识。

　　2.对银行而言：应持续优化智能风控模型，丰富涉诈账户特征库，加强对交易流程中异常行为（如情绪、操作）的监测与干预能力，实现从“人防”到“技防”的升级。完善“系统预警-科技复核-现场处置”的闭环流程，强化科技与业务的协同，确保预警信息能转化为有效的拦截行动。

　　3.对社会而言：建议进一步加强“警银企”数据协作，打通信息壁垒，共同构建更高效的反诈联防体系。