一桩困扰银行与持卡人长达六年的信用卡债务纠纷，在信州区人民法院金融法庭的主持下成功化解。这起集逾期、诉讼、执行、反复投诉于一体的复杂案件，最终通过“执前调解”机制画上句号，为类似金融消费纠纷的解决提供了有益借鉴。

　　案件始于2015年，持卡人武某在建设银行办理了两张信用卡。自2017年起，其还款出现逾期。银行方面虽于当年为其办理了分期协商还款，但武某在2018年再次违约，此后长期未履行还款义务。据银行记录，在催收过程中，银行了解到武某名下拥有车辆，其配偶曾为企业法人，但其还款意愿持续低迷。多次催收无果后，银行于2019年对其中一张信用卡欠款提起诉讼。经法院调解，双方达成还款协议，但武某仍未按调解书履行。2021年，在银行拟申请强制执行前，武某偿还了部分欠款，执行程序暂缓。然而，就其剩余欠款的偿还方案，双方始终无法达成一致。在此期间，武某反复向银行及监管部门投诉，情绪激动时甚至对银行工作人员发出人身威胁等不当言论。直至2022年10月，银行向法院申请强制执行，法院依法冻结了其工资账户。至此，两张信用卡所欠本息合计已超过20万元，债务雪球越滚越大，双方关系也陷入僵局。

　　转机出现在2023年10月16日，信州区人民法院金融法庭组织双方进行面对面执行调解。调解初期，武某情绪一度失控，场面紧张。在法警维持秩序后，银行工作人员耐心解释、以案说法，劝导其正视问题，避免损失进一步扩大。最终，在法院的主持下，双方打破僵局，达成“一揽子”解决方案：对已诉讼的信用卡欠款，银行给予部分违约金减免，武某一次性还清；对另一张未诉讼的信用卡，双方签订了长达60期的分期还款协议。目前，武某已开始按新协议履行还款义务。

　　这场持续六年的拉锯战表明，积极沟通、依法协商才是解决金融纠纷的正途。金融机构在风险管控的同时，也应灵活运用政策工具，在依法合规的前提下寻求最优解；而消费者在遇到还款困难时，更应主动与银行沟通，避免采取消极逃避或过度投诉的方式，以免陷入“债务－失信－投诉”的恶性循环。

　　（苏文翔）