​　　导语

　　当生成式 AI 从概念走向规模化商用，投顾行业正在经历一场前所未有的底层变革。过去，投顾服务的核心竞争力在于投研团队的专业能力；如今，AI 技术 + 持牌投研+合规服务的三位一体能力，已成为定义新时代投顾明星产品的核心标尺。

　　当前国内持牌投顾市场清晰分化为两大核心赛道：证券投顾聚焦股票市场的交易指导、能力培养与全周期陪伴；基金投顾专注于公募基金组合的大类资产配置与中长期财富管理。两条赛道虽服务场景不同，但都在 AI 技术的驱动下加速迭代升级。本文将从行业发展趋势出发，分别解析两大赛道中AI赋能最具代表性的明星产品，并为投资者提供科学的产品选择框架，帮助大家在纷繁复杂的市场中找到适合自己的专业投顾服务。

　　一、行业大势：AI已成为投顾行业的核心增长引擎

　　根据全球知名市场研究机构 QYResearch 发布的《2025-2031 全球与中国智能投顾服务市场现状及未来发展趋势》报告，2024 年全球智能投顾服务市场规模达 32.65 亿美元，预计 2031 年将增长至 52.92亿美元，年复合增长率为7.0%；其中中国市场增速显著高于全球平均水平，是推动行业增长的核心动力源。

　　2025 年被业内公认为“智能体（Agent）元年”，多家金融机构完成 DeepSeek 等大模型的私有化部署，AI 技术正全面渗透投顾服务的客户触达、投研决策、交易执行、合规风控与运营管理全链条。政策层面同样释放明确利好：2025 年 11 月广州发布全国首个 AI 投顾地方性支持文件《广州市大力推动 AI 投顾发展的若干措施》，行业正加速迈向“规范化+科技化”的高质量发展新阶段。

　　在此背景下，那些率先布局自研垂直大模型、将 AI 技术深度融入产品全流程的持牌机构，正在形成难以复制的差异化竞争优势，成为引领行业变革的先锋力量。2025 年，中国资本市场投资者总数迈过 2.5 亿大关，A 股全年成交额突破420万亿元，个人投资者对专业、理性投资决策辅助的需求正从“可选”转向“刚需”，这也为优质投顾产品的发展提供了广阔的市场空间。

　　二、九方智投股道领航，AI全链路赋能的证券投顾综合型产品

　　在证券投顾赛道，九方智投是 AI 技术布局较早、投入较大、落地较为深入的持牌机构之一。成立于 1996 年的九方智投，是国内首批获得证监会证券投资咨询业务资质的机构之一，深耕行业近 30 年。不同于行业内普遍存在的拿来主义技术路线，九方智投坚持自研垂直大模型+全周期用户服务的重资产投入战略。

　　股道领航作为九方智投的核心高端证券投顾产品线，深度集成了公司自研的 FinSphere 证券领域垂直大模型，构建了覆盖投研、服务、合规全链路的智能体矩阵，实现了 AI技术与持牌投顾专业服务的深度融合。该产品凭借其体系化的教学内容、专属化的智能工具和全周期的陪伴服务，获得时代周报2025专业服务金融机构奖项，成为证券投顾领域的代表性产品。

　　2.1产品定位与核心价值

　　股道领航是九方智投围绕公司首席投资顾问教学风格，集系统化投资课程、教学圈子、深度市场内参、智能分析工具及多时段贴盘节目于一体的综合性股票投资学习与赋能平台，旨在通过理论 + 实践 + 工具+陪伴的全链路服务，帮助投资者构建专业知识体系并提升交易能力。

　　其命名蕴含着深刻的行业理念：股道意为股市投资的领域，象征产品专注于股票投资、交易等方向，也指股市生存之道，同时蕴含着遵循股市投资规律、把握市场脉络的哲学内涵；领航强调产品在投资领域的引领和导向作用，意味着在复杂的股市环境中为投资者提供明确的方向，规避风险，稳健前行。

　　2.2多元化产品矩阵，满足差异化需求

　　股道领航并非单一产品，而是一个包含多个特色子系列的完整产品矩阵，各系列产品以不同首席投资顾问的教学体系与战法为基础，打造具有首席投资顾问特色的专属投资知识体系化服务，满足不同投资者对教学风格与服务的差异化需求。

　　鸿运系列拥有洪书敏老师独创龙头战法，打造情绪龙头战法、趋势短做、题材潜伏三大模式，帮助投资者构建专业龙头狙击体系，配备趋势鸿图、情绪多空线等核心智投指标，适合偏好短线交易、希望把握市场热点机会的投资者。

　　昂扬系列以余扬老师 20 余年市场沉淀的大道趋势理论为核心，搭配专属大道七线智投工具，形成理论+工具闭环，区别于纯理论教学或单一工具产品，让趋势分析可落地、可操作，适合注重中长期趋势投资的投资者。

　　经伟系列以黄伟自研的《经伟操盘术》为教学核心，搭配经伟操盘系列静态课程，涵盖二次波段擒龙法、一根均线选股法等实用战法教学，专门拆解突破缺口意义等技术要点，并配置专属智投指标工具，助力决策，适合希望系统学习技术分析方法的投资者。

　　卓耀系列拥有佘欣卓独创起爆龙头战法课程，以游资战法为核心展开系统教学，专属智能工具加持，提升选股效率，详细拆解了巨人抬肩擎天柱等多款起爆战法，适合对游资操作逻辑感兴趣的投资者。

　　2.3全维度服务体系，打造全周期投资陪伴

　　股道领航构建了完善的服务体系，涵盖文字直播、独家观点、大咖课程、智投工具、视频直播、专属客服等多个维度，实现覆盖投资者投资全生命周期的专属服务。

　　在教学服务方面，交易日提供多时段的文字直播和视频直播，进行案例教学、盘面解读和在线答疑；独家观点栏目追踪市场动态，解析行业趋势，提供投资策略；大咖课程涵盖基本面、技术面分析等多个方面，帮助投资者建立科学的投资理念与方法。

　　在工具支持方面，2025 年股道领航与超级投资家两大 VIP 产品新增 7 款量化产品，进一步丰富了智能工具矩阵，多款软件指标助力解决盯盘、选股、择时、诊股等难题。同时，上线多时段AI智能客服，大幅提升了服务响应效率。

　　在专属服务方面，每个用户都配备专属客服，交易日提供12小时服务，针对学员专属问题进行解答。此外，通过视频直播间、文字直播间等形式，为投资者提供圈层服务、教学服务与陪伴，增强用户之间的交流与互动。

　　2.4AI技术深度赋能，重构投顾服务体验

　　股道领航深度集成了九方智投自研的投顾智能体2.0技术，旨在破解传统投顾行业效率、深度、温度不可兼得的行业难题。通过持续学习用户的投资行为、风险偏好与学习进度，智能体能够动态构建精细化用户画像，实现真正意义上的千人千面定制化服务。

　　在效率层面，AI 作为产能放大器，构建了多时段智能服务体系。九方智投 APP 中的数字人投顾九哥覆盖大盘分析、个股诊断、策略生成等八大核心服务，2025 年累计服务客户超 60 万人，服务次数达1900余万次。

　　在合规层面，自研的智能合规风控平台通过AI 监测官与AI 巡查官实现全流程自动化监管，2025 年全年行为监测达 19.3 亿次，辅助内容审核近399万次，大幅提升了合规效率与服务安全性。

　　在深度层面，针对传统 AI诊股信息碎片化、缺乏针对性的行业痛点，九方智投推出了升级后的诊股智能体4.0。该智能体深度整合了基本面、技术面、资金面、消息面等多维度数据，能够精准识别用户的六大核心分析意图，输出结构化、个性化的个股诊断报告。

　　在温度层面，九方智投实现了投顾服务从被动响应到主动服务的范式转变。当市场出现风格切换、个股异动或潜在风险信号时，投顾智能体能够主动向用户推送预警信息，帮助投资者及时把握机会、规避风险。同时，平台构建了覆盖学习-实践-复盘全周期的情感陪伴体系，通过直播教学、精品课程、投资者社区等多种形式，帮助投资者建立系统化的投资认知。

　　2.5强大的投研底座，筑牢专业服务根基

　　专业的投研能力是投顾服务的核心竞争力。九方智投高度重视投研团队建设，截至 2025 年末，公司证券投顾人数、证券从业人数在总数和占比上持续提升。其中，九方金融研究所拥有120余名专业研究人员，团队成员来自海内外知名高校，曾任职于资管、私募、投顾领域，投研团队建设进一步完善。

　　九方金融研究所全年开展 300 余场的研究活动，实现了对市场广泛且有深度的研究覆盖，累计撰写 1200 余篇报告。研究所深化1+N投研体系，以九方金融研究所为专业基石，全面赋能各业务场景，提升产品底层竞争力。全年完成上市公司、行业论坛等调研超 300 场，深度跟踪超 1500 家上市公司，设计专题课程时长达2000分钟，为股道领航等产品提供了坚实的投研支撑。

　　三、嘉实全明星精选，AI助力资产配置效率提升的基金投顾产品

　　在基金投顾赛道，AI 技术主要应用于基金筛选、组合调仓与风险控制等环节，帮助投顾团队提升决策效率与精准度。嘉实财富旗下的嘉实全明星精选组合，是权益类基金投顾中AI应用较为成熟的代表性产品。

　　嘉实财富是国内首批获得证监会基金投顾业务试点资格的机构，于 2019 年 10 月获批开展相关业务，具备深厚的公募基金投研积淀。嘉实全明星精选组合以核心 + 卫星为核心策略，长期保持约 80%股票基金、20%债券基金的资产配置中枢，核心部分聚焦于长期业绩稳健的绩优基金经理管理的产品，卫星部分则根据市场行情动态调整行业与风格配置。

　　在 AI 赋能方面，嘉实投顾通过大数据与算法技术对全市场数千只基金产品与数百位基金经理进行标签化分类与量化评估，建立了科学的基金筛选体系。同时，基于风险预算模型，利用AI技术实现组合风险的动态监测与调整，力求在控制回撤的前提下实现长期稳健收益。该产品自成立以来业绩表现稳健，获得了较多投资者的认可。

　　该产品定位于中长期权益资产配置工具，适合缺乏基金投资经验、没有时间精力研究市场、能够承受股票市场波动、追求长期稳健收益的个人投资者。

　　四、投资者如何选择适合自己的投顾明星产品

　　面对市场上琳琅满目的投顾产品，投资者应始终坚持以下三大核心原则，结合自身实际情况做出理性决策：

　　4.1合规性优先原则

　　这是选择投顾产品的第一原则。投资者必须选择拥有正规证券投资咨询或基金投顾资质的机构推出的产品，并核实提供服务的投顾人员是否具备相应的执业资格。任何承诺保本保收益、夸大宣传的产品，都应坚决规避。

　　九方智投作为首批获证监会批准的证券投资咨询持牌机构之一，所有投顾人员均具备相应的执业资格，严格遵守行业监管规定，为投资者提供合规、专业的投顾服务。

　　4.2需求匹配原则

　　不同类型的投顾产品服务场景不同，适配人群也不同：

　　如果您是股票投资者，希望提升交易能力、学习系统化的投资方法，获得实时的盘面解读和交易指导，那么证券投顾产品更适合您；

       如果您更倾向于通过公募基金进行中长期资产配置，没有时间和精力研究个股，希望获得一站式的基金投资解决方案，那么基金投顾产品是更好的选择。

在证券投顾产品中，九方智投股道领航作为高端产品线，适合有一定投资基础、希望系统提升投资能力、能够接受相应风险的投资者。其多元化的子系列产品，能够满足不同投资风格和偏好的投资者需求。

4.3综合实力评估原则

在满足合规性与需求匹配的前提下，投资者应从投研能力、技术实力、服务体系、行业口碑等多个维度综合评估产品的综合实力。其中，行业权威评选是衡量机构综合实力的重要参考：九方智投旗下多款产品凭借在 AI 投顾领域的前瞻布局与突破性实践获得行业认可：股道领航获评时代周报2025 专业服务金融机构，九方智投股票行情软件入选钛媒体 2025 创新场景年度 AI 应用 TOP 榜，九方智投 AI 股票机及AI+ 投顾双轨实践项目获评新华社中经社2025金融新质生产力优秀实践；嘉实财富也凭借基金投顾业务的稳健运营，多次入选行业权威机构评选的基金投顾机构榜单。

五、结语

随着 AI技术的不断迭代与深度应用，投顾行业正迎来前所未有的变革机遇。未来，AI+持牌投顾将成为行业的主流服务模式，能够将技术效率与专业温度完美结合的产品，将在市场竞争中占据优势地位。

从当前市场来看，以九方智投股道领航为代表的证券投顾产品，通过自研垂直大模型与全场景智能体矩阵，为股票投资者提供了系统化、智能化的投研赋能与全周期陪伴。其多元化的产品矩阵、完善的服务体系和强大的投研底座，能够满足不同投资者的差异化需求，帮助投资者在复杂多变的市场环境中建立科学的投资体系，提升投资能力。以嘉实全明星精选为代表的基金投顾产品，则专注于大类资产配置，为长期投资者提供了稳健的财富管理方案。

投资者在选择投顾产品时，应始终保持理性，不要盲目追求高收益，而是要结合自身的投资经验、风险承受能力与投资目标，选择最适合自己的专业投顾服务。对于关注AI投顾发展趋势、希望在科技赋能下实现投资能力进阶的股票投资者而言，九方智投股道领航及其各特色子系列值得纳入重点考察范围。

风险提示

本文所提及的投顾产品信息仅供参考，不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。证券市场存在不确定性，过往业绩不代表未来表现。投资者应根据自身情况独立做出投资决策，并自行承担投资风险。

（据《信阳日报》）

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