【案例背景】

　　2024年1月，某证券公司客户李某在APP上看到“新能源主题基金”推荐，未评估自身风险承受能力即追加投资。该基金因市场波动亏损35%，而其风险测评结果显示为“平衡型投资者”，实际风险等级与产品不匹配。经调查发现，该基金属于R3级风险产品，而李某的风险测评结果为R2级，存在明显的产品适配问题。

　　【违法套路】

　　1.风险测评流于形式：部分机构未严格执行风险测评流程，或通过诱导性问题获取不实信息。

　　2.产品风险等级虚高：通过模糊表述或选择性披露，使投资者误判产品风险。

　　3.忽视投资者适当性管理：未根据客户风险承受能力推荐合适产品，存在“卖者尽责”缺失的情形。

　　【风险提示】

　　1.“三适当”原则要求金融机构必须了解客户风险偏好、风险承受能力及投资目标。产品风险等级与投资者风险承受能力不匹配可能导致重大损失。

　　2.投资者需主动配合完成风险测评问卷，不得委托他人代为操作。投资前务必完成风险测评问卷，如实填写财务状况、投资经验等信息，仔细阅读产品说明书，重点关注投资范围、历史业绩、费用结构。

　　3.消费者应通过银行、基金公司官网等正规渠道查询产品风险评级，选择与自身风险承受能力匹配的产品，避免盲目追求高收益。遇到产品风险等级与自身风险承受能力不匹配时，可向监管部门维权。