今年以来，九江金融监管分局深入贯彻习近平总书记关于“三农”工作重要论述，牢牢把握普惠金融服务乡村振兴核心主线，聚焦广大涉农经营主体普遍面临缺少合格抵押物、经营资质不完善、季节性资金占用压力大三大共性融资难题，立足九江粮油保供、滨湖稻虾、县域畜禽、山地果蔬特色农业布局，强化监管督导、压实银行普惠主体责任，推动辖内机构创新产业链融资、数字信用贷款、农村产权抵押三类普惠金融模式，降低涉农融资门槛、压缩办贷时限、减少综合融资成本，实实在在把金融红利送到农业企业、家庭农场、种养农户手中，持续彰显金融惠民实效。

纾解粮油龙头大额资金占用难题，普惠跨境产业链金融守住保供底线

　　辖区粮油加工产业是保障群众“米袋子”的基础性涉农行业，大型粮油企业原料依赖远洋进口，单批次采购资金占用可达数亿元，常规流动资金贷款额度、审批效率难以匹配大额高频跨境融资需求，资金周转压力长期制约稳产保供，属于典型“产业刚需、资金紧俏”涉农痛点。

　　分局将粮油产业链普惠服务列为监管重点，建立涉农保供企业常态化走访督导机制，督促银行下沉厂区仓储摸清融资堵点，杜绝大企业普惠服务“轻量化、流程化”。中信银行九江分行客户经理刘芳走进一德粮油生产车间实地走访，九江一德粮油有限公司负责人王建军道出难处：“我们进口大豆一单就要两三亿，信用证办理流程繁琐、放款慢，原料到港资金跟不上，整条生产线都要停工。”

　　刘芳当场回应：“监管部门专门针对粮油保供企业出台普惠服务指引，我们搭建总分行跨境协同绿色通道，给您建立专属服务台账，简化信用证申报材料，资金成本也能依托支农政策工具下调，不用再为周转资金发愁。”

　　在分局全程督导跟进下，该行落地专属普惠跨境金融方案，截至2026年7月末，累计为企业开立进口信用证2.4亿元、投放银行承兑汇票0.5亿元，足额化解企业大额资金占用压力，稳定粮油原材料采购渠道。低成本、高效率的普惠跨境金融供给，既保障区域粮油市场稳定供应，也间接带动上下游种粮农户、物流从业者稳定增收，实现普惠金融沿粮油产业链直达基层涉农群体。

破解特色种养全链资金缺口困境，产业链普惠授信惠及稻虾富民产业

　　彭泽县作为全国小龙虾产业十强县，稻虾产业覆盖养殖、收购、加工、电商全链条，每到上市旺季，上下游经营主体同步出现集中资金需求；中小农业经营主体多为种养合作社、涉农集团，缺乏商铺、厂房等传统硬抵押物，单纯依靠自有资金难以完成收购备货、生产线升级、线上市场拓展，“缺抵押、资金紧”问题突出。

　　分局坚持普惠金融全产业链覆盖导向，督导辖内银行转变传统授信思维，摒弃“唯房产抵押论”，把经营流水、产业闭环、带动农户规模作为核心授信依据，对特色涉农产业实施批量普惠授信、简化担保流程。中行彭泽支行客户经理陈亮上门对接江西馋虾记农业集团，集团负责人李卫国坦言：“每年小龙虾集中上市，收虾、加工、线上卖货到处都要用钱，我们没有厂房商铺做抵押，往年只能压缩收购规模，白白错过旺季行情。”

　　陈亮结合分局窗口指导要求现场答复：“监管部门要求我们打破抵押单一评判标准，按照你们产业链分环节配置普惠贷款，收购、加工、电商分开授信，看重你们全年经营流水和带动农户规模，不用大额不动产担保就能放款。”

　　按照产业链不同环节资金需求精准配置普惠信贷额度：上游小龙虾收购环节投放500万元、精深加工设备升级投放1000万元、下游电商销售拓市投放1500万元，综合普惠授信合计3000万元。分层精准投放的普惠信贷，一次性补齐产业链各环节季节性资金短板，有效盘活稻虾产业经营活力，带动周边数百户稻虾种养户稳定销路、提升收益，让普惠金融成为特色水产富民的有力抓手。

破除散户缺资质、无抵押融资壁垒，数字普惠信用贷款直达家庭农场

　　广大县域生猪、果蔬家庭农场、个体养殖户是普惠金融重点覆盖群体，普遍存在两大融资短板：多数未办理规范营业执照，经营资质不完善；仅有圈舍、活体畜禽等农业资产，无法作为传统贷款抵押物，小额周转贷款申请屡屡受阻，扩大种养规模缺少资金支撑。

　　分局紧扣数字乡村建设要求，以金融科技赋能普惠下沉，督导工行九江分行落地卫星遥感数字化风控普惠模式，依托卫星种养地块影像、养殖规模测算、农业灾害预警大数据搭建智能评估模型，不用纸质资质材料、不用实物抵押即可完成经营能力核验，推出纯线上纯信用普惠产品“养殖e贷”，同步开辟农户贷款绿色审批通道，大幅降低小额涉农贷款准入门槛。

　　工行彭泽支行客户经理周敏在“兴农万里行”走访中见到养殖户张细支，养殖户张细支无奈诉苦：“我养猪六年，没办营业执照，圈舍、生猪又不能抵押，之前跑了好几家银行都贷不到钱，现在仔猪价格低，想补栏扩群却拿不出周转资金。”

　　周敏向其介绍监管推动落地的数字普惠产品：“现在有卫星遥感技术核验你的养殖场地、存栏规模，不用营业执照、不用抵押物，线上就能申请纯信用‘养殖e贷’，我们走涉农绿色通道，审批放款速度很快。”

　　依托卫星遥感普惠风控体系，仅3天完成全流程审批，为张细支发放35万元纯信用普惠贷款，及时支持养殖户抢抓窗口期补栏扩产。数字化普惠工具有效打通小额涉农融资“最后一公里”，让无资质、缺抵押的普通农户均等享受便捷信贷服务。

盘活农村闲置产权拓宽普惠担保渠道，林权抵押普惠贷款赋能山地农业

　　武宁县山地林地资源丰富，当地果蔬种植新型农业经营主体深耕特色种养，但基地设备改造、节水系统升级前期投入高、回报周期长，企业仅有林地、林木资源，缺少城镇不动产，传统信贷难以落地，千万级产业升级资金缺口长期无法填补，是山区涉农主体“缺抵押、投入资金紧张”的典型缩影。

　　分局立足农村产权资源推进普惠金融产品创新，督导九江银行武宁支行深入田间实地核验经营实况，打破不动产抵押单一限制，落地“林权抵押+支农再贷款配套”普惠组合贷，将林地经营权、存量林木纳入资产评估范围，把沉睡山林资产转化为有效担保物；同步运用支农再贷款政策压降普惠贷款利率，精简审批层级、提速放款。

　　九江银行武宁支行客户经理吴浩走进江西新光农业3500亩果蔬基地走访，公司负责人刘新光坦言难处：“我们想全套更换滴灌、水肥一体化设备，改造要上千万，山下没有商铺厂房做抵押，光靠果蔬基地很难拿到大额贷款，升级计划搁置大半年了。”

　　吴浩结合分局林权抵押业务规范给出方案：“监管部门推动林权纳入合规抵押物清单，你们名下3万亩林地经营权、林木都能评估授信，搭配支农再贷款降低利息，审批流程全部走涉农绿色通道，不用长期等待。”

　　该智能化改造项目成功获得1000万元普惠专项涉农贷款，全程仅3个工作日完成放款，审批效率较普通商业贷款提升60%。资金全部用于水肥一体化、滴灌管网等惠农设施升级，降低种植生产成本、提升果蔬抗灾稳产能力，为山区缺少固定资产的涉农经营主体打造可复制、可推广的普惠融资样板。

　　九江金融监管分局将持续坚守普惠金融工作定位，紧盯涉农主体缺抵押、缺资质、资金紧三大共性难题持续发力，以常态化监管督导推动金融资源持续下沉基层，不断提升涉农普惠金融可得性、便捷性、优惠度，以实实在在的金融惠民成效助力九江乡村全面振兴。