“真是太感谢你们银行了，如果不是你们及时提醒拦住，我半辈子的积蓄就全部被骗走了！”近日，在江西银行九江分行网点，两名险些落入电信诈骗圈套的客户，在银行工作人员耐心劝阻下认清骗局，连连向工作人员致谢。在国家金融监督管理总局九江监管分局（以下简称九江金融监管分局）的监管引领下，九江辖区银行业机构牢牢立足金融为民初心，压紧压实风险防控主体责任，筑牢网点反诈“第一道防线”。各机构凭借敏锐的风险识别能力，接连成功拦截多起电信网络诈骗，累计保全群众资金超58万元，以警银联动的实际行动守护人民群众财产安全。

案例一：识破高息投资骗局，德安支行成功保全客户8.13万元存款

　　2026年6月30日上午10时许，江西银行九江德安支行大厅内，59岁的吴女士手持两张定期存单、身份证和银行卡快步来到柜面，急切要求办理全部定期存款支取业务“麻烦帮我把这两张定期全部取出来，我要拿去给女儿做投资，收益很高。”吴女士说道，当班柜员按照大额取现风险排查规范，对资金用途开展问询核实“大姐，请问这项投资项目具体是什么，预计收益大概多少？”面对询问，吴女士仅含糊表示是女儿厂里的投资项目，回避项目具体信息，还不断催促尽快办理业务，大堂经理见状上前跟进劝导：“大姐，市面上很多宣称超高收益的投资项目都是骗局，远高于银行正常存款利率的项目暗藏巨大风险，您一定要多方核实清楚。”吴女士情绪较为激动，对劝导十分抵触：“我都打听好了，肯定不会亏，你们赶紧帮我把钱取出来，不要耽误我赚钱。”网点工作人员没有简单停办业务，敏锐判断客户正遭遇高息返利类诈骗风险，第一时间启动反诈应急处置预案，一边稳住客户情绪，一边同步向属地派出所推送风险线索。

　　十分钟后，辖区民警赶到网点，银行工作人员联合民警，结合本地真实受骗案例，向吴女士拆解熟人推介、高息诱惑的典型诈骗套路，点明资金转入陌生个人账户的重大隐患。经过联合劝导，吴女士终于醒悟，放弃取款申请，8.13万元定期存款得以保全，避免财产遭受损失。

案例二：系统预警拦截异常交易，彭泽支行筑牢防线保住客户50余万元资金

　　无独有偶，2026年8月28日，54岁个体工商户沈女士接到陌生来电，在骗子诱导下下载不明APP，手机被不法分子远程操控，沈女士自行在手机银行将名下40万元大额定期转为活期，连同10余万元活期资金，准备通过POS渠道对外转账。

　　在九江金融监管分局督促指导下，江西银行不断优化风控监测体系，该行风控监测系统及时捕捉到该笔异常信号，直接阻断可疑POS交易。网点工作人员发现账户异动后，第一时间致电沈女士核实情况。“沈女士，监测到您账户有一笔异常交易，请问是您本人操作的吗？”接到银行来电，沈女士才猛然惊醒，如实告知刚刚接到陌生电话，按照对方指引操作手机。

　　工作人员立刻警示：“您大概率遭遇电信诈骗，请马上拨打报警电话，我们立刻对您账户采取保护措施！”网点随即对沈女士账户实施管控，限制非柜面交易，并同步联系属地反诈中心，工作人员通知沈女士前往网点打印交易流水，半小时后沈女士抵达网点。

　　经核查，得益于系统拦截，资金并未转出，合计50余万元全部保住。现场工作人员向沈女士讲解不法分子远程控制手机作案手法，普及反诈知识。沈女士感慨道：“亏得你们银行系统预警，工作人员及时打电话提醒，不然我五十多万就没了！”

案例三：立足赣金防非阵地，光大银行成功劝阻涉诈开户规避风险

　　除柜面取款、远程操控转账类诈骗拦截外，在九江金融监管分局指导推动下，辖区银行业充分用好赣金防非服务站阵地作用，将反诈关口前移至开户环节，精准识别涉诈风险。近日，光大银行九江分行营业部在办理个人开卡业务时，成功识别一起关联虚假“民藏项目”的电信网络诈骗风险，充分发挥赣金防非服务站风险预警、现场宣教功能，通过开户尽职调查与警银联动快速处置，劝阻老年客户开立涉诈账户，阻断风险传导。

　　当日，一名老年客户急匆匆来到光大银行九江分行营业部，申请开立银行卡，并强烈要求开通非柜面交易权限。“请马上给我开一张卡，不然我的钱就打不过来！”客户焦急地说道。客户急切的状态引起柜员警觉，工作人员一边安抚客户情绪，严格落实个人账户分级分类开户管理要求，开展开户尽职调查，问询过程中，客户对办卡真实用途表述前后矛盾，不符合日常办卡场景，进一步提升网点风险判断，工作人员深挖核实后判断，该客户深陷“中国民藏”虚假投资诈骗，诈骗团伙通过微信群推送虚假投资信息，专门诱导受害人到银行开立账户，要求开通手机银行与非柜面渠道，还提前传授规避银行问询的话术，引导客户谎称存钱办理开户，后续利用客户账户流转涉诈资金。

　　锁定涉诈线索后，网点立即启动警银联动机制拨打110，辖区民警迅速到场协同处置。面对客户质疑：“你们凭什么说这是诈骗？你们了解‘民藏’吗？”民警联合网点工作人员依托赣金防非服务站宣教资源，开展反诈警示教育，细致拆解虚假高收益投资骗局，重点告知群众不要轻信陌生投资渠道、不点不明链接、不向陌生账户转账，同时明确告知，出借银行卡、协助转移涉诈资金属于违法行为，需要承担相应法律责任。经过工作人员与民警反复释法说理、案例警示，老年客户认清诈骗圈套以及出借账户的法律风险，主动放弃开户申请，既规避资金被骗风险，也避免卷入涉诈案件。

　　多起反诈劝阻案例，是九江金融监管分局强化金融风险防控监管引领，推动辖区银行业筑牢金融反诈防线的生动缩影。当前电信诈骗手段持续迭代升级，高息投资骗局、远程控制手机诈骗隐蔽性持续增强，老年群体辨别难度加大。下一步，九江金融监管分局将持续督促辖区银行机构把保护群众财产安全摆在突出位置，常态化组织员工开展反诈业务培训，抓实柜面风险问询、后台系统预警监测，紧盯异常交易、高风险客户场景，做实全流程风险排查；持续推动深化警银联动工作机制，指导机构遇到可疑风险第一时间对接公安部门协同处置；推动银行依托网点厅堂、赣金防非服务站等阵地常态化开展金融知识宣教，面向中老年等易受骗群体，用通俗语言揭露“稳赚不赔”“超高回报”等投资陷阱，推动反诈知识直达基层群众。

　　九江金融监管分局将持续压实银行业金融机构风险防控主体责任，指导银行网点持续发挥反诈前沿哨点作用，不断巩固深化警银协同工作机制，织密筑牢金融反诈防护屏障，用心守护好广大群众的“钱袋子”。                                                                                                 （九江金融监管分局 董兰新、梁忆蓓）